三 、判断题
1、开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立备案类银行结算账户的行政许可证件。( )
正确答案： 错
答案解析：开户许可证是中国人民银行依法准予申请人在银行开立“核准类”银行结算账户的行政许可证件。参考教材P61。
2、对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为开户银行为存款人办理开户手续的日期。( )
正确答案： 错
答案解析：对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期。参考教材P62。
3、临时存款账户的有效期，最长不得超过1年。( )
正确答案： 错
答案解析：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限，最长不得超过2年。参考教材P67。
4、基本存款账户是存款人的主办账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P64。
5、根据支付结算法律制度的规定，按照是否具有透支功能将银行卡分为磁条卡和芯片卡。( )
正确答案： 错
答案解析：根据支付结算法律制度的规定，按照是否具有透支功能将银行卡分为信用卡和借记卡。参考教材P92。
6、发卡机构向收单机构收取的发卡行服务费，实行政府指导价、上限管理，其中，借记卡费率水平为不超过交易金额的0.45%，单笔收费金额不超过13元。( )
正确答案： 错
答案解析：发卡机构向收单机构收取的发卡行服务费，实行政府指导价、上限管理，费率水平借记卡交易不超过交易金额的0.35%，单笔收费金额不超过13元;贷记卡交易不超过0.45%。参考教材P97。
7、狭义的线上支付仅指通过第三方支付平台实现的互联网在线支付，包括网上支付和移动支付中的远程支付。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P100。
8、公示催告的期间，国内票据自公告发布之日起30日，涉外票据可根据具体情况适当延长，但最长不得超过60日。( )
正确答案： 错
答案解析：公示催告的期间，国内票据自公告发布之日起60日，涉外票据可根据具体情况适当延长，但最长不得超过90日。参考教材P75、P76。
9、持票人因超票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，其仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据款金额相当的利益。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P77。
10、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起5日内承兑或者拒绝承兑。( )
正确答案： 错
答案解析：付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。参考教材P80。
11、粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P79。
12、国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门作为票据保证人的，票据保证无效。( )
正确答案： 错
答案解析：国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门作为票据保证人的，票据保证无效，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷，国家机关提供票据保证的，以及企业法人的分支机构在法人书面授权范围内提供票据保证的除外。参考教材P80。
13、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天千分之五计收利息。( )
正确答案： 错
答案解析：银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。参考教材P87。
14、单张出票金额在100万元以上的商业汇票原则上应全部通过电子商业汇票办理;单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电子商业汇票办理。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P85。
15、企业申请电子银行承兑汇票贴现的，应该向金融机构提供合同、发票等资料。( )
正确答案： 错
答案解析：企业申请电子银行承兑汇票贴现的，无须向金融机构提供合同、发票等资料。参考教材P88。
16、持票人在电子银行承兑汇票提示付款期限内提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日、至迟次日付款或拒绝付款。( )
正确答案： 错
答案解析：持票人在电子银行承兑汇票提示付款期限内提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前发出，承兑人应在收到提示付款的当日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款;如提示付款指令于中午12：00后发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日、至迟次日付款或拒绝付款。参考教材P86。
17、支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。出票人不得签发与其预留银行签章不符的支票。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P91。
18、国内信用证中，通知行可自行决定是否通知。通知行同意通知的，应于收到信用证次日起3个营业日内通知受益人。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P105。
19、银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户时，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户或Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，并通过该绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。( )
正确答案： 错
答案解析：银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户时，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户或Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，绑定账户为本人Ⅰ类户或者信用卡账户，不得绑定非银行支付机构开立的支付账户进行身份验证。参考教材P68。
20、对资信良好的企业申请电子商业汇票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材料的影印件，企业电子签名的方式，对其真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P86。
21、付款人账户内没有资金或资金不足，或者收款人应收的款项由于付款人的原因不能收回时，银行的中介职责可以不履行，因为银行没有为存款人垫付资金的义务，银行与存款人另有约定除外。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P59。
22、开户时，银行应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。( )
正确答案： 对
答案解析：参考教材P68。
四 、不定项选择题
1、2017年9月4日，甲公司为支付货款向乙公司开出一张票面金额为50万元、出票后3个月付款的银行承兑汇票，承兑银行是A银行。后来，乙公司将该票据背书转让给丙公司，B公司在汇票上签章作了保证，但是未记载被保证人名称。丙公司为支付材料价款将该票据背书转让给丁公司，同时在票据上记载“不得转让”字样。丁公司将票据背书转让给戊公司，但是未记载背书日期。戊公司按期向A银行提示付款时，已经承兑的A银行以甲公司账户资金不足为由予以拒绝。戊公司拟行使追索权实现自己的票据权利。
要求：根据上述资料，分别回答下列问题。
1、在该银行承兑汇票上，非基本当事人是( )。
A、出票人甲公司
B、收款人乙公司
C、背书人丙公司
D、保证人B公司
正确答案： C,D
答案解析：(1)选项AB：属于商业汇票基本当事人;(2)选项CD：属于商业汇票非基本当事人。参考教材P72。
2、汇票上未记载被保证人名称，被保证人是( )。
A、甲公司
B、乙公司
C、A银行
D、丙公司
正确答案： C
答案解析：保证人在票据或者粘单上未记载“被保证人名称”的，已承兑的票据，承兑人为被保证人;未承兑的票据，出票人为被保证人。本题中，票据已经承兑，故被保证人为A银行。参考教材P80。
3、戊公司有权向( )追索。
A、甲公司
B、A银行
C、丙公司
D、丁公司
正确答案： A,B,D
答案解析：背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。参考教材P80。
4、丁公司未记载背书日期，则视为( )。
A、背书无效
B、背书效力待定
C、出票日背书
D、到期日前背书
正确答案： D
答案解析：背书未记载日期的，视为在票据到期日前背书。参考教材P79。
2、甲企业的有关情况如下：
(1)2012年1月，甲企业为支付A企业的货款，向A企业签发了一张100万元的转账支票。出票日期为1月10日，付款人为乙银行。持票人A企业于1月15日到乙银行提示付款时，乙银行以出票人甲企业的存款账户资金不足100万元为由拒绝付款，经查明，甲企业并非以骗取财物为目的。
(2)2012年2月，甲企业为支付B企业的货款，向B企业签发一张出票后2个月付款的银行承兑汇票，出票日期为2月10日，金额为500万元，承兑人为乙银行。甲企业在申请承兑时，向乙银行存入了50%的保证金250万元。4月10日，该银行承兑汇票到期，甲企业未按期足额存入剩余的250万元。
(3)2012年3月，甲企业为支付C企业的货款，向其开户银行乙银行申请办理600万元的国内信用证。乙银行向申请人甲企业收取了一定数额的保证金后，为甲企业办理了信用证。4月10日，C企业请求付款时，开证行乙银行以甲企业交存的保证金和其存款账户余额不足为由，拒绝付款。
要求：根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。
1、下列各项中，关于支票的表述正确的是( )。
A、单位和个人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可以使用支票
B、普通支票只能用于转账，不可以支取现金
C、出票人可以在支票上记载自己为收款人
D、支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地
正确答案： A,C,D
答案解析：选项B：现金支票只能用于支取现金;转账支票只能用于转账;普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。参考教材P90。
2、根据本题要点(1)所提示的内容以及票据法律制度的规定，甲企业的行为( )。
A、由乙银行处以1000元的罚款
B、由中国人民银行处以5万元的罚款
C、甲企业补足资金即可，无需承担责任
D、A企业有权要求甲企业赔偿2万元的赔偿金
正确答案： B,D
答案解析：单位或个人签发空头支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款;持票人有权要求出票人赔偿支票金额2%的赔偿金。参考教材P109。
3、根据本题要点(2)所提示的内容以及票据法律制度的规定，若B企业于4月15日提示付款，乙银行的下列做法符合法律规定的是( )。
A、拒绝付款
B、无条件付款
C、对甲企业按照汇票金额每天万分之五计收利息
D、对甲企业尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息
正确答案： B,D
答案解析：银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额缴存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人“尚未支付”的汇票金额按照每天万分之五计收利息。参考教材P87。
4、根据本题要点(3)所提示的内容以及相关法律制度的规定，下列各项中，表述正确的是( )。
A、乙银行可根据甲企业的资信情况要求其提供合法有效的担保
B、C企业可以用该信用证支取现金
C、该信用证可以不记载有效期条款
D、乙银行拒绝付款的做法符合规定
正确答案： A
答案解析：(1)选项A：银行与申请人在开证前应签订明确双方权利义务的协议。开证行可要求申请人交存一定数额的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保;(2)选项B：信用证结算方式只能用于转账结算，不得支取现金;(3)选项C：信用证应记载的基本条款包括有效期;(4)选项D：申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的付款时间内进行付款。参考教材P104、P105、P106。
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